投資を始めたいけれど、
「そもそも貯金ができない」「毎月ギリギリで余裕がない」という人も多いと思います。
でも、それは恥ずかしいことでも、焦ることでもありません。
資産形成の第一歩は、「節約」です。
投資の勉強よりも先に、まずお金が残る仕組みを作ることから始めましょう。
節約と聞くと地味に感じるかもしれませんが、固定費を見直すだけでも効果は驚くほど大きいです。
固定費から見直そう
節約の基本は「毎月かかるお金＝固定費」を減らすことです。
一度見直せば、努力しなくても自動的にお金が残るようになります。
- 家賃
家賃は収入の25〜30％以内が目安です。
今の住まいが高すぎる場合は、更新のタイミングで見直すのも手です。
少し立地を変えるだけで、年間数十万円浮くこともあります。 - 携帯料金（通信費）
大手キャリアから格安SIMやahamo、povo、LINEMOなどに乗り換えると、
月に3,000〜5,000円安くなるケースもあります。
年間で考えると約5〜6万円の節約。
通信環境はほとんど変わらないので、まずここはおすすめポイントです。 - 保険料
「なんとなく入っている保険」が多い人は要注意。
医療保険やがん保険よりも、まずは貯蓄＋高額療養費制度の理解のほうが大切です。
独身や共働きの方は、生命保険を減らしても問題ない場合もあります。 - サブスク・月額サービス
「いつの間にか登録して放置している」サブスクはありませんか？
動画配信サービスやオンラインストレージなど、
1つひとつは小さくても、重なると大きな支出になります。
使っていないものは思い切って解約してみましょう。 - 趣味・課金・ギャンブル
ゲームの課金、ガチャ、宝くじ、競馬・パチンコなど、
「少しずつなら」と思っても、月単位で見ると驚く金額になっていることがあります。
完全にやめる必要はありませんが、
「投資に回せるお金」が増えるほど自由も増えると考えて、
少しずつ減らしていくのも一つの選択です。
節約＝我慢ではない
節約は「削る」よりも、「仕組みを変える」ことです。
- 通信費を安くする
- 無駄な保険を解約する
- サブスクを整理する
こうしたことは生活の質を下げずにお金だけを浮かせる方法です。
一度やれば、毎月の出費が自動的に減り、投資に回せるお金が自然と生まれます。
最低限の生活費と生活防衛資金を知る
節約でお金を残せるようになったら、
次は自分の生活に最低限いくら必要かを把握しておきましょう。
家賃、光熱費、食費、雑費など、
預金通帳やクレジットカードの利用明細をざっくり見返すだけでも十分です。
おおまかに「毎月いくら使っているか」「1年でいくら必要か」を知っておくことが大切です。
これが分かると、
・どのくらい現金で手元に残しておけば安心か（＝生活防衛資金）
・どのくらいなら投資に回せるか
が自然に見えてきます。
一般的には、生活費の3〜6か月分を目安に生活防衛資金として現金で確保しておくのがおすすめです。
もし今その金額に届いていない場合は、
「あといくら節約すれば届くか」「どれだけ副収入を増やせばいいか」
という具体的な行動が見えてきます。
お金を「使う・貯める・増やす」前に、まずは自分の生活に必要なお金を知ること。
これが資産形成の土台になります。
節約で浮いたお金を「先取り貯金」で守る
節約して浮いたお金をそのまま口座に残しておくと、
気づかないうちに使ってしまうこともあります。
そこでおすすめなのが、先取り貯金です。
先取り貯金とは、給料が入ったら「使う前に貯める」こと。
貯金や投資の分を先に取り分けておけば、残ったお金だけで生活できます。
この仕組みを作るだけで、「今月こそ貯めよう」と意識しなくても自然にお金が残ります。
さらに効果的なのが、自動積立で先取りを仕組み化する方法です。
- 給料日直後に「つみたてNISA」や「投資信託の積立」を自動で引き落とす
- 残ったお金で生活する
こうしておけば、意思の力に頼らず、貯蓄と投資を同時に進められます。
ずぼらでも自然とお金が増えていく、最強の仕組みです。
まとめ
- 投資の前に、まずはお金が残る仕組みを作ろう
- 家賃・通信費・保険・サブスクなどの固定費を見直す
- 節約は我慢ではなく、「仕組みを整えること」
- 自分の生活費を把握し、生活防衛資金を確保する
- 浮いたお金は先取り貯金と自動積立で確実に増やす
投資で成果を出す人は、意外と「節約と自動化」が上手です。
日々忙しい中でも、お金が貯まる仕組みを作っておくと、
少しずつ安心感が増していきます。
焦らず、できるところから始めてみましょう。
節約は、最初の投資です。
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