いつ売る？インデックス投資の出口戦略と取り崩し方

インデックス投資は「買って終わり」ではなく、「どう使うか」まで考えておくことが大切です。
長期投資を前提としていても、最終的にはそのお金を「自分のため」「誰かのため」に使うことになります。
ここでは、私自身の考えも交えながら、出口戦略（＝お金をどう使うか）についてお話しします。

筆者の投資のスタンス

私は、「おじいさんになったときに一番お金を持っている」くらいの気持ちで投資をしています。
もちろん、お金は使わなければ意味がありません。
それでも、「資産があるからこそ安心できる」という感覚が自分の中にあります。

お金を使うことで得られる楽しみよりも、「持っていることで得られる安心感」が勝つタイプです。
いわば、貧乏性なのかもしれません。

ただ、経験にお金を使うことには価値があると思っています。
若いときにしかできない経験もありますし、年を重ねてからしか味わえない時間もあります。
だから、投資で得たお金を「自分が生きている時間を豊かにするため」に使うことは大事だと思っています。

多くの人は「いつ売ればいいのか？」を考えがちですが、
インデックス投資は基本的に「売らないで持ち続ける」のが前提です。

ただし、次のようなタイミングでは取り崩しを考えてもいいでしょう。

こうしたときは、焦って一気に売るよりも、数年かけて少しずつ取り崩すのがおすすめです。
たとえば「1年に3～5％ずつ売る」など、定期的に分けて売れば、相場の波をならしながら資産を維持しやすくなります。

インデックス投資は長期で増やす力がありますが、
資産のすべてを投資に回すのはリスクが高いです。

生活費の半年～1年分くらいは、現金で手元に置いておくのが安心。
これを「生活防衛資金」といいます。
暴落があっても生活が苦しくならなければ、精神的に余裕を持って投資を続けられます。

お金の使い方は人それぞれです。
リスクのとり方も、何に安心を感じるかも違います。
大切なのは、自分のリスク許容度を知り、それに合わせて「ポートフォリオ（資産の組み合わせ）」を調整していくことです。

たとえば、

といった目標を立てるだけでも、
どのくらいのリスクを取るべきかが見えてきます。

未来の自分を少し想像するだけで、今どう動くかが変わってくると思います。

💬 最後に
インデックス投資の目的は「お金を増やすこと」ではなく、
「お金に困らずに、自分の生き方を選べるようにすること」だと思います。

焦らず、欲張らず、自分のペースで積み上げていきましょう。
あなたの資産が、あなたの人生を支える“安心の土台”になっていくはずです。